Zajmoprimac je surađivač ... Zajmoprimac i sudužnik

Najčešće, pri registraciji hipoteke, iznos koji je izdala banka nije dovoljno za kupnju stanova. U takvim situacijama, dužnik naseljava na pomoć sudužnika. O tome tko je sudužnik i kako može pomoći, u ovom se članku navodi.

Tko je sudužnik

Zajmodavac hipoteke je osoba koja je odgovorna za hipotekarni kredit zajmodavcu u suradnji s glavnim dužnikom. Drugim riječima, morat će vratiti hipotekarni zajam u slučaju da glavni dužnik to ne može učiniti.

Obično se pribjegava sudužitelju u slučaju da banka uzima u obzir da klijentov prihod za hipoteke nije dovoljan. Postoji dva načina: pristati na jeftinije stanovanje, ili drugu opciju - hipoteku za dvoje.

Tko može postati sudužnik

Ovisno o uvjetima i zahtjevima banke, može biti nekoliko ljudi koji plaćaju zajam, ali ne više od četiri ili pet. Zajmodavac hipoteke nije samo supružnik ili rođak, već i druga osoba. Međutim, u svakoj banci mogu postojati različiti uvjeti, stoga, prije nego što se zajam, potrebno je pojasniti sve suptilnosti.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, partner u hipoteku se automatski priznaje kao pravni supružnik. Međutim, u slučaju da supružnici nisu spremni zajednički odgovoriti na hipoteke, ili će udio stečene stambene nekretnine biti drugačiji, tada je potrebno sklopiti ugovor o braku.

Ako je sudužnik prijatelj ili poznanik glavnog platitelja, tada mora znati i shvatiti da postaje točno ista odgovorna osoba pred vjerovnikom, au slučaju nepredviđenih okolnosti morat će vratiti hipotekarne isplate s pravom daljnjeg vlasništva nad stambenim prostorom.

Potrebni dokumenti

Skup dokumenta koji će hipoteku sudužnik morati pružiti je isti dokument kao i glavni dužnik, i to:

• Putovnicu.
• Potvrda o mirovinskom osiguranju.
• Dokument koji potvrđuje registraciju na mjestu prebivališta.
• Dokumenti koji potvrđuju identitet svih onih koji s njim žive (maloljetna djeca, supružnik, roditelji).
• Radna knjiga.
• Potvrda o potvrdi o primanju.
• Dokument o dostupnosti obrazovanja.
• Ostali dokumenti, na zahtjev banke.

Prihodi suodavatelja

Različite banke različito se odnose na prihod sudužnika. Neki nisu toliko važni u veličini njihove plaće, dok drugi razmatraju kandidata za zajednički hipotekarni kredit nije lakše nego glavni dužnik. Na primjer, suobveznik za hipoteku u Sberbanku mora potvrditi njegovu solventnost i iznos plaća - kako bi zadovoljio traženi postotak plaćenih plaćanja. To znači da ima gotovo iste zahtjeve kao i dužnik.

Zajmodavac hipoteke: prava i obveze

Dužnik u bilo kojoj situaciji odgovara na isti način kao sudužnik za hipoteku. Prava vlasništva mogu se identificirati u ugovoru o hipotekarnom kreditu, tj. Mogu biti jednaka ili podijeljena u određene dijelove samostalno.

U ugovoru o hipotekama potrebno je naznačiti u kojoj mjeri će isplate kredita biti vraćene do mjere solidarnosti. Tako, na primjer, sudužnik za hipoteku u Sberbanku može platiti dug zajedno s dužnikom u jednakim udjelima. A postoji i druga mogućnost u kojoj će sudužnik isplatiti isplate samo u slučaju da dužnik to ne može učiniti.

U svakom slučaju, odgovornost i prava podjednako su podijeljeni između dužnika hipoteka. Stoga, svi financijski odnosi između zajmoprimca i hipotekarnog partnera moraju biti dokumentirani, posebno ako nisu rodbina.

Ko-dužnik i kreditna povijest

Banke su vrlo pažljive prema kreditnoj povijesti kupaca, tj. Kao što su to u prošlosti vratile kreditne isplate. Za petnaest godina, kreditni uredovi svih ruskih građana čuvaju se u uredu kreditne povijesti. I nije važno u kojoj banci je izdan prethodni zajam za novac, glavna stvar je da kreditna povijest treba biti pozitivna. To vrijedi za dužnik i sudužnik. U slučaju da je u jednoj od njih povijest otplate kredita negativna, banka ima pravo odbiti izdavanje hipoteke oba.

Postoji još jedna suptilnost. U slučaju da je dužnik u bilo kakvoj situaciji insolventan, a sudužnik ne može samostalno isplatiti hipotekarni zajam, tada će kreditna povijest oboje postati negativna. Dakle, želeći pomoći, osoba zajedno s glavnim dužnikom može doći na popis nepouzdanih i beskrupuloznih klijenata. I to može imati vrlo negativan utjecaj u budućnosti, ako to želi, izdati novi zajam.

Suodavatelj i jamac

Mnogi misle da je sudužnik za hipoteku isti jamac. Međutim, to nije tako, iako imaju slične funkcije.

Jamac je jamac povrata sredstava izdanih od vjerovnika, ali nema pravo posjedovati imovinu ili nekretninu stečenu na hipoteku. Također, u postupku izdavanja gotovinskog zajma, jamac ne može predočiti banci potvrdu o potvrdi o primanju.

Druga razlika između sudužnika i jamca je u tome što se pri izračunu maksimalnog iznosa zajma ne uzima u obzir prihod jamca, a ne može utjecati na iznos prihoda dužnika. No, prihod sudužnika, naprotiv, privlači se u slučaju da dužnik nema visoku razinu plaća.

Kao prioriteti otplate kredita, jamac stoji na posljednjem mjestu, dakle dug dužnik najprije plaća dužnik, a zatim u slučaju insolventnosti, sudužnik počinje plaćati, a tek onda jamac, ako zajmoprimac i sudužnik ne mogu vratiti zajam.

Uvjeti banke za sudužnik

Budući da dužnik i sudužnik s hipotekom imaju ista prava i obveze prema banci, onda postavlja zahtjeve podjednako. Dakle, partner u hipoteku može postati državljanin Ruske Federacije ne mlađe od osamnaest godina, koji je u stupnju srodstva s glavnim dužnik, a ne. Jedan od glavnih uvjeta banke, koji jamči povrat izdanoga hipotekarnog kredita, jest postojanje kontinuiranog radnog iskustva od najmanje šest mjeseci u vrijeme podnošenja zahtjeva.

Prema zakonu, dužnikova supruga automatski se prepoznaje kao sudužnik, a čak se ne možete prijaviti. Ako supružnik nema visoku razinu dohotka, banka može predočiti uvjet za izdavanje hipotekarnog kredita - privlačeći jedan ili dva suvlasnika. Najvjerojatnije, mladi supružnici ne žele dijeliti svoje domove s prijateljima ili poznanicima, tako da mogu odabrati roditelje ili bliske srodnike kao asistente.

rizici

Na prvom mjestu, naravno, više ko-dužnika su u opasnosti, a ne zajmoprimaca za hipoteke. Želeći pomoći, mnogi ne razmišljaju o mogućim posljedicama i mogućim problemima. Hipotekarni zajam se ne otplaćuje u roku od nekoliko mjeseci, ali se traje mnogo godina. Stoga, nevolje kao što su bolest, nesposobnost i druga iznenađenja mogu bolno pogoditi džep suvraćatelja. Posebno se to odnosi na slučajeve u kojima ugovor navodi da su sve dužnosti u potpunosti prenesene na nju u situaciji stečaja glavnog dužnika.

Također se događa da roditelji postanu suugovaratelji mladih supružnika, čime se jamči za vlastitu imovinu, a kad se njihova djeca odjednom razvode, izlaze u iznimno neugodnoj situaciji - dugovima i stanu u zalogu.

Ako su prijatelji odlučili pomoći i preuzeti tu odgovornost, a nakon nekog vremena dužnik postaje insolventan i odbija platiti zajam, banka će uskratiti kreditne isplate od njih. A dobro je ako u budućnosti dužnik može dati sredstva potrošenima suučesnicima.

Postoji još jedna osobitost kada nekoliko ljudi izradi hipoteku. Sberbank, kao i mnoge banke mogu odbiti sudužnika, kada odluči kupiti stan s kreditom za sebe zbog nedostatka sredstava u ukupnom iznosu prihoda.

Očigledno postoji mnogo rizika za sudužnika, a prije nego što postane asistent na tako odgovornom događaju kao i kupnja stana, vrijedno je razmišljati mnogo puta, a zatim ne izgubiti prijatelje i rodbinu.

Kreditno osiguranje

Da ne bi došlo do neugodne situacije, svaka stranka u procesu dobivanja kredita mora znati svoja prava, uključujući sudužnik. Prava u izvršenju hipotekarnog kredita, kao što je gore spomenuto, vrlo su slični dužnicima zajma. No, glavna stvar koju surađuju dužnik je da se osigura.

Kao jamac otplate kredita, morate osigurati svoju pravnu sposobnost, a u slučaju stečaja, osiguravajuće društvo već poduzima obvezna plaćanja. Dakle, osiguranje osigurava pravodobno zajamčene isplate hipotekarnog duga u slučaju nepredviđenih okolnosti.

Ponekad su sudužnici kolege koji su kupili nekretnine za posao. Prema tome, plaćanjem hipotekarnog kredita potrebno je osigurati i nekretninu i njihovu poslovnu sposobnost.

Ugovor o osiguranju zaključuje se u gotovo svim bankama, osobito ako je zajam hipoteka. Sberbank, primjerice, prilikom registracije police osiguranja, u nekim slučajevima poništava provizije, tako da su kupci najviše zainteresirani za uslugu ove banke.

Osiguravanje je korisno ne samo suučesnicima nego i samoj banci. Ona pruža zajamčena plaćanja i štiti od različitih problema, kao što su naplata potraživanja, financijski gubici.

Prijavljivanje hipotekarnog kredita zajedno sa sudužnicima je vrlo ozbiljna stvar, stoga, pri sklapanju ugovora, potrebno je pažljivo proučiti i saznati sve kontroverzne probleme.