Ustupanja (dodjela) kreditiranja

Ustupanje zahtjeva od banke prema ugovoru o kreditu na treću osobu koja nema bankarsku licencu - zakon jesu li takvi postupci Banke?

Drugim riječima, u slučaju da dužnik uredno izvršava svoje obveze iz Ugovora - da li je desna obala „prodati dug” zbirka agencija.

Na ovo pitanje, bilo je nekoliko gledišta suvremene znanosti. To je nejasan i sudska praksa po tom pitanju.

Sve to potaknulo autora da napiše ovaj članak.

Neka nas ispitati u ovom predmetu na temelju postojećeg zakonodavstva.

So. Prema čl. 382 Građanskog zakonika pravo (potraživanje), koji pripada vjerovniku na temelju obveza može se prenijeti na drugu osobu u transakciju (cesiji), ili ići na drugu osobu na osnovi zakona.

Da biste se prebacili na drugu osobu, prava vjerovnika ne zahtijevaju pristanak dužnika, osim ako nije drugačije određeno zakonom ili ugovorom.

Dakle, ako zakonom ili ugovorom nije predviđaju posebni slučajevi stjecanja prava zahtjeve obvezu iz jedne vjerovniku na drugi - pristanak dužnika nije potrebna.

Prema čl. 388 zadatka za državnu Code tražbine vjerovnik drugoj osobi dopušteno je ako nije protiv zakona, drugih propisa ili ugovora.

A drugi dio ovog članka govori o izbjegavanju bez pristanka dužnika obveze uvjeta zadatka, u kojem se identitet vjerovnika je neophodna za dužnika.

Dakle, zakon kaže o posebnom slučaju kada dužnik je dužan pristati na ustupanje prava zahtjeva - to je značajan vrijednost za vjerovniku dužnika.

Na području kreditnog bitan za dužnika banke jasno izražava se sljedećim čimbenicima.

1. dozvola za obavljanje bankarske djelatnosti.

Razmotriti pitanje treba uzeti zajedno, tako bankarstvo - nije jedina aktivnost na otvaranju bankovnih računa i izdavanje kredita. To je još uvijek i posljedice nepravilne izvršenje obveza iz ugovora, to je i kazna za nepodmirenih ugovora.

Bankarstvo aktivnost spada u kategoriju poslovanja. I istražitelj je na vlastitu odgovornost. tj svi rizici povezani s neplaćanja kredita, ležati na strani zajmodavca - banka. Dakle, koncept bankarskih aktivnosti i uključiti pitanje ugovora sakupljanje dugova.

Osim toga, prisutnost dozvole propisuje sukladnost s određenim zahtjevima licenciranja. Nepridržavanje ovih uvjeta povlači za sobom suspenziju licence do opoziva. Licenca usklađenost podataka je pod kontrolom države, preko svojih javnih ovlasti - Centralna banka Ruske Federacije.

Dakle, jasno je da je dužnik prilikom kontaktiranja Banka očekuje državnu kontrolu nad aktivnostima Banke. A za punu aktivnost banke, uključujući i za oporavak dugovi aktivnosti.

U zbirci agencija nema dozvolu za obavljanje bankarskih aktivnosti, uključujući i naplate dugovanja.

2. Poštivanje bankovne tajne u skladu s čl. 26 Saveznog zakona „na banke i bankarske djelatnosti.

Dakle, u skladu s čl. 26. Federalnog zakona „o bankama i bankarstvo aktivnost” Banka je dužna održavati bankarske tajne. Koncept bankovne tajne uključuje informacije o statusu tekuće račune otvoreni u toj banci, prisutnosti ili odsutnosti iz obveze prema dobavljačima , i tako dalje.

To postaje jasno da Banka nema pravo objaviti bankovne tajne trećim osobama.

Osim toga, mnogi krediti su u pratnji otvaranja bankovnih računa (npr kreditne kartice).

Ovaj faktor utječe na izbor dužnik - podnijeti zahtjev za kredite od banaka ili uzeti kredit od organizacije koja nema bankarsku licencu. Uostalom, ako je dužnik se odnosi na banke sa zahtjevom da mu odobri kredit, dužnik s pravom očekuje da u slučaju mogućeg pogoršanja njegovog financijskog stanja, Banka neće distribuirati podatke koji se odnose na bankarsku tajnu. Iz tog razloga, mnogi zajmoprimci odabiru bankovni kredit, a kredit nije u privatnoj organizaciji.

3. Prema sadašnjim propisima Ruske Federacije - šifra NACE da se oporavi zakašnjeli dug banci - ne postoji.

Prema tome, aktivnosti agencija za prikupljanje i trenutno je protuzakonito. Kolektori ne smiju sudjelovati u prikupljanju dospjelog duga. Osim toga, dužnik uzima novac u banci, a ne „ujaka u ulici”, što potvrđuje značaj banke za dužnik.

Tako je analiza postojećeg zakonodavstva, jasno je da se Banka ne može, bez pristanka dužnika prenijeti svoje pravo zahtijevati da vrati iznos kredita s kamate iz ugovora o kreditu na treću osobu koja nema bankarsku licencu.

Međutim, u praksi, bankari kažu da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit - dužnik dao svoj pristanak za obradu osobnih podataka, čime je potvrdio svoju suglasnost na dodjelu zahtjevima bilo kojoj trećoj strani.

S takvim prigovorima i ne može složiti na sljedećim osnovama.

Prvo, obrada osobnih podataka u skladu sa saveznim zakonom „o osobnim podacima” obuhvaća vrlo različite informacije od onih prenesena na temelju ugovora o dodjeli potraživanja (cesije). Struktura osobnih podataka sadrži sljedeće podatke: prezime, ime i prezime, registraciju i adresu prebivališta. Mjesto rada, telefonskih brojeva - tj, osobne podatke o dužnik. Kad je ustupanje zahtjeva prava prenose (obrađuju) sasvim druge informacije koje se odnose na izvršenje dužnik svoje obveze iz Ugovora.

Osim toga, prilikom podnošenja zahtjeva za izdavanje kredita dužnik pristane na obradu svojih osobnih podataka samo za rješavanje problema - odobriti kredit ili zajam odbiti.

Što se tiče izvršenje osoblja Ugovor o zajmu banke ne govore i ne objašnjavaju da dužnik. Prema tome, u skladu s čl. 10 RF Zakon „o zaštiti prava potrošača” tim radnjama mogu se kvalificirati kao zabludu o svojstvima pružene usluge.

Osim toga, dužnik suglasnost mora biti izražena odlučan. Problem je da je izraz u ugovoru „bilo koja treća strana” se ne temelji na zakonu. suglasnost dužnik mora biti izražena konkretno, da je dužnik pristaje na prijenos prava na vjerovnika (Banka) je specifičan treća strana pokazuje svoje registracije adresu, stvarna provedba aktivnosti, kositra, smeće.

Ugovorima o kreditu za to nećete naći, dakle, u ovom dijelu također postoji kršenje primjenjivih zakona.

Dakle, možemo zaključiti.

1. Operacije Banke, koje su predmet licenciranja - ne samo da rade na kredit, ali i raditi na oporavku od iznosa koji se duguje borrowers.

2. Dodjela Banke svojih prava iz Ugovora o zajmu bez suglasnosti dužnik je protuzakonito.

3. suglasnost dužnik mora biti jasno izražena, odnosno njegov pristanak mora biti posebno definirana treće strane kojima je Banka prenosi njegove zahtjeve prava.