Plaćanja kamata. plaćanje Fiksna kamata. Mjesečno plaćanje kredita

Kada postoji potreba za izdavanje kredita, prva stvar koja privlači pažnju potrošača - je kamatna stopa ili, jednostavno, postotak. I ovdje smo često suočeni s teškim izborom, jer banke često nude ne samo različite kamatne stope, ali i drugačiji način otplate.

Cijene i plaćanja - što su oni

Postoji nekoliko tipova i oblika aktivnih kamatnih stopa, značajno različiti jedni od drugih. Osoba koja nije posvećena zamršenosti financijskih institucija je vrlo teško razumjeti ovo pitanje. Ipak, samostalno izračunati kredit za plaćanje i preplaćeni iznos, i odabrati najprihvatljiviji varijanta otplate nije tako teško. Naravno, mnoge banke nude uzeti pomoć od kalkulator kredita, ali to je daleko zanimljivije istraživati sami.

Za početak je znati što su kamatne stope su fiksne ili promjenjive. Prva opcija je izvorno propisane u ugovoru i ne mijenja do kraja mandata, a druga uključuje periodične promjene kamatne stope, ovisno o raznim faktorima.

plaćanja kamata se obračunava neovisno varijabla tipa je teško, budući da je potrebno uzeti u obzir previše faktora, tako da će živjeti u stalnom postotku.

renta

Tako se zove za isti iznos mjesečne naknade za pozajmljivanje sporazuma. To je jedan od najpopularnijih suvremenih metoda otplate - za mnoge dužnika, to je zgodan da bi mjesečne isplate jednake veličine. To omogućuje precizno planirati obiteljski proračun, uzimajući u otplate računa kredita.

plaćanja kamata vrsta rente su dvije komponente:

• iznos ulaska plaćanje samih interesa;
• znači ide na otplatu kredita.

Nakon nekog vremena, omjer tih komponenti postupno mijenja - interes komponenta smanjuje, a količina usmjereni na otplatu glavnice, povećava. Ukupan iznos plaćanja, međutim, ostaje nepromijenjen.

Dakle, isplate rente izazvati malo veći ukupni preplaćeni iznos. To je zato što na prvi iznos glavnice neznatno smanjuje, a kamata se naplaćuje na dugovanja. Stoga je glavni udio kamata isplaćuje u početku. A tu je i otplata glavnice kredita, što je posebno uočljivo kada se pokušava pretporez.

primjer izračuna

Uzmimo na primjer, izračunati mjesečne kamate na kredit u iznosu od 600 tisuća kuna. Rubalja za 3 godine na 24% godišnje. Prvo morate izračunati kamatnu stopu na kredit za mjesec dana (n) za koje je godišnja kamatna stopa podijeljen s brojem mjeseci u godini (rezultat, naravno, podijeli s brojem 100, kao postotak):

N = 24: 12: 100% = 0,02

Sada ćemo izračunati koeficijent renta (a):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - brzina% mjesečno (po stotinki).

N - broj razdoblja otplate (koliko mjeseci je kredit uzet).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) kako = 0,02056

Zatim, trebamo formulu za izračun isplate renta:

M = K x A

K - ukupan iznos kredita.

A - anuitet koeficijent.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 roubles.

Dakle, ako želite uzeti kredit na predloženim uvjetima, onda ćete morati platiti za 36 mjeseci do 12 tisuća. 336 str.

napredni otplate

Unatoč činjenici da je u ovom slučaju, raspored plaćanja na kredit je stabilan i precizan prediktivni u prirodi, s mnogo kupci željeli ispuniti svoje obveze u najkraćem mogućem roku. Čini se da bankarske institucije trebaju pozdraviti prijevremenu otplatu duga, jer se na taj način znatno se smanjuje rizik od zadane, međutim, u praksi to nije tako. U slučaju prijevremene otplate kredita banka gubi dio iznosa dugovanja, pa nije svaki kredit ugovor predviđa tu mogućnost, tako da je ova točka trebala razgovarati prije potpisivanja ugovora.

Za promjenu rasporeda anuitet plaćanja moraju obavijestiti zaposlenika kreditne institucije i da bi suma novca veći od normalnog plaćanja. zaposlenik banke na temelju tog novog rasporeda će biti za vas, to je vrijedno uzeti u obzir - obračun se vrši na način koji dovodi do smanjenja plaćanja fiksne kamatne, a njihov broj će ostati isti.

Prednosti plaćanja anuiteta

Neki mogu misliti da je povrat uplate rente apsolutno nije isplativo, ali, u nekim situacijama može biti bolje diferencijal. Pogotovo kada morate platiti kamate na hipoteku - isplate prilično dugo vremena i puno iznosa. Prednosti su očite u ovom slučaju:

• primaju kredit je moguće čak i sa manjim prihodima;
• male svote pridonijela plaćanja može smanjiti teret na obiteljski proračun;
• tijekom vremena, visoki troškovi kredita se osjeća manje zbog inflacije će stupiti na snagu zakona.

diferencirani plaćanje

Ništa manje popularan u Rusiji i takav plan otplate pod kojima kamate postupno smanjivati prema kraju razdoblja kredita. Takav sustav naziva se diferencirana i sastoji se od dva dijela:

• fiksna - iznos koji putuju na otplate kredita;
• smanjuje - kredit kamatu na nepodmireni iznos;

Kao rezultat činjenice da je iznos duga otplaćen na prvom mjestu, to se stalno smanjuje, a time i smanjiti, a za kamatu. Dakle, mjesečno plaćanje na kredit više neće biti fiksni iznos i da će se smanjiti plaćanja na isplatu.

To je vrijedno znati da, ako se odlučite ugovor o zajmu s diferenciranim plaćanja, kamatna stopa će biti znatno veći, te stoga morate potvrditi mjesečni prihod dovoljan da vrati zajam.

računati

Mi provesti malo vremena za izračunavanje diferencirane kamate. Formula za izračunavanje im je vrlo jednostavna.

P = K / N

P - plaćanje.

K - iznos kredita.

N - broj mjeseci.

A kako bi se izračunati postoci primijeniti formulu:

O = x%% T / 12

% - količina interesa.

O - ostatak duga.

D% - godišnja kamatna stopa.

Da biste dobili konačni iznos plaćanja, dodati sve zajedno. Dakle, ponavljanjem ove izračune, kao i mnogo puta kao što možete sami napraviti raspored otplate duga.

Kako ne bi pogrešan izbor

Prije nego što završiti narudžbu, što neki to izabrati banku sklopiti ugovor o kreditu u iznosu od svi isti pojasniti ove aspekte za sebe:

1. Trijezan procjenu svojih mjesečnih primanja. Prilikom kredit uz diferencirani sustav otplate banka će procijeniti svoj prihod i odgovara količini od prve uplate, a to je u ovom slučaju najveći.
2. Planirajte vjerojatnost prerane otkupljenja - prilikom izračuna isplate rente ima smisla samo u početku razdoblja otplate, prema kraju interesu već plaćen i da će smanjiti ukupni iznos preplate neće uspjeti. Dakle, ako namjeravate vratiti zajam ispred vremena - to je bolje izdati otplate kredita s diferenciranom način.
3. Uživajte u udobnosti otplate. Kada je korisnik kredita za domaće potrebe da ćete žele brzo reći zbogom duga, ali diferencirane hipoteka interesa može biti neprovediva.

zaključak

Dakle, neka je ponovno sažeti. Diferencirani način za povrat treba izabrati one koji:

• To čini kredit za dugo vremena i planira uzeti veliku svotu;
• Ona ima sumnje o dugoročnom stabilnom financijskom položaju, ali u trenutku obrade kredita je sasvim uvjeren u svoje sposobnosti;
• On želi smanjiti količinu preplate na kredit;
• Ona planira isplatiti dug što je brže moguće.

Plaćanje Fiksna kamata - najbolji izbor za:

• dužnika koji nisu u mogućnosti na prvi napraviti velike sume novca;
• korisnici čiji mjesečni prihod ne dopušta vrijednost napraviti prve uplate za kredit s diferenciranom rasporedu;
• ljudi koji su se zajam malo i kratko;
• kupci traže planirati proračun, oslanjajući se na fiksni iznos plaćanja kredita.

Čim banka vam nudi izbor od pomno ispitati obje opcije, trijezan procjenu njihove sposobnosti. Pitajte osoblje banke na raspolaganju vam objasniti, kako će se izračunati buduća plaćanja. Također možete ispisati obje opcije i pažljivo ispitati ih u opuštenom kućnom okruženju, vagati prednosti i nedostatke. Tada možete biti sigurni svoje financijsko zdravlje.