Kreditna linija: glavne prednosti ovog oblika zaduživanja

U standardnom smislu pojam "zajam" percipira se kao jednokratno izdavanje određene količine novca zajmoprimcu s naknadnim povratom uzimajući u obzir kamatu koja je uplata za korištenje navedenih sredstava. Međutim, posljednjih godina takav oblik zaduživanja kao kreditne linije postao je široko rasprostranjen u bankarskoj praksi. To podrazumijeva zaključivanje ugovora između kreditne institucije i poduzeća, na temelju koje kupac ne uzima cijeli iznos, već u zasebnim dijelovima ili tranšama.

Stoga kreditna linija daje šefu tvrtke mogućnost povremenog popunjavanja privremenog nedostatka financijskih sredstava za provedbu osnovnog poslovanja. Istodobno, nije potrebno potpisati novi ugovor svaki put da bi dobio drugi zajam. Komercijalne banke takav oblik kreditiranja također je koristan jer omogućuje proširenje baze klijenata, što značajno povećava profit. Na temelju bilateralnog sporazuma banka postavlja kreditno ograničenje. To je maksimalni iznos sredstava koja se može dodijeliti određenom dužniku u ukupnom iznosu. Često je i veličina jarka ograničena.

Valja istaknuti da je kreditna linija dostupna ne samo trgovačkim poduzećima, nego i pojedincima. Na primjer, gotovo svaki građanin može podnijeti zahtjev za kredit u ovom obrascu za popravak vlastitog stanovanja, osobito ako se isplate s izvođačima vrše u nekomercijalnom obliku. Poslovne banke svakodnevno otvaraju kreditne linije pojedinim građanima ili pravnim osobama u obliku izdavanja i izdavanja plastičnih kartica.

S dubljom analizom ovog bankarskog proizvoda, postoje tri glavne vrste:

• Neobnovljiva crta;
• obnovljivih izvora;
• mješoviti.

Prvi tip uključuje uspostavu stroge granice sredstava koja se mogu dati klijentu. U pravilu banka samostalno postavlja granicu za svakog pojedinog zajmoprimca, na temelju procjene financijskog stanja poduzeća i solventnosti klijenta. Ako je klijent upotrijebio iznos koji mu je na raspolaganju i treba dodatnu pomoć, tada za primanje sljedećeg kredita morat će podnijeti zahtjev i izraditi novi ugovor. Nastavak ove kreditne linije nije dopušten, čak i uzimajući u obzir punu otplatu dospjelih neplaćenih obveza za sve tranše.

U tom pogledu možemo zaključiti da je za komercijalne organizacije obnovljena kreditna linija profitabilnija. U tom se slučaju određuje granica ukupnog iznosa, ali se može koristiti bilo koji broj tranša unutar ukupne veličine kredita. Ako dužnik treba dodatno kreditiranje, dužan je platiti prethodni iznos duga i kamata za korištenje sredstava. Tek nakon toga, on može tvrditi da nastavlja liniju.

Mješoviti obrazac znači da je ukupni iznos zajma, a iznos svake tranše, ograničen. U tom slučaju, klijent može koristiti bilo koji broj tranše za određeno vremensko razdoblje, ali samo unutar utvrđenih vrijednosti.