Dokapitalizacija - to ... Zakon dokapitalizaciju banaka

Banka stvoriti fond koji može jamčiti financijsku stabilnost i performanse obveze u slučaju problema. Obujam vlastitih sredstava mora biti veći od standardne vrijednosti stope adekvatnosti kapitala. Potonji je vrsta osiguranja klijentima. To pokazuje da je banka zainteresirana za normalne aktivnosti na tržištu. Uostalom, ako su dioničari ulaganjem vlastitih sredstava, što jamči da će biti uložena s dužnom pažnjom više. No, s oštrim pogoršanje kvalitete stope adekvatnosti kapitala kreditnog portfelja može doći do granice. U tom slučaju, banka riskira gubitak licence.

izlaz

Da bi se spriječilo kritičnu situaciju, središnja banka poduzima mjere za stabiliziranje financijskog stanja organizacije. Dokapitalizacija - je odredba koju je Banka Rusije prema kreditnim institucijama podređeni zajam. On je dio dodatnog financiranja. To znači da u slučaju stečaja, obveze prema središnjoj banci će biti izvršen posljednji. Zakon je proglašen i razina reda sudjelovanje države u tom procesu. Takvi krediti mogu se odobriti neizravno, putem Agencije za osiguranje depozita (DIA), u obliku obveznica saveznih kredita obveznica (OFZ). Slična shema je korišten, s financijskom krizom u 2008. godini.

Najnovije vijesti

U prosincu 2014. Ruski predsjednik potpisao zakon o dokapitalizacije banaka u ukupnom iznosu od 1 bilijuna rubalja. Popis „sretnika” DIA objavljenih u veljači 2015. Krediti će biti odobrena, ne samo kroz BFL, ali i konvencionalne podređene kredita. To će pomoći ACB riješiti problem kapitalizacije banaka. Kandidati moraju dostaviti 2015/01/06 složili kako bi stekli predanost Agencije i Centralne banke - osigurati specifičnim zahtjevima institucije.

uvjeti

Banka će, u roku od 36 mjeseci povećan za više od 1% volumena hipotekarni krediti, krediti za mala i srednja poduzeća. Također je moguća varijanta novčanih tokova u smjeru od najvažnijih sektora gospodarstva. Drugi uvjet je da se poveća temeljni kapital za 50% sredstava primljenih od profita ili ulaganja dioničara. Banke u idućih 36 mjeseci ne može podići plaću radnicima. Potonji je čimbenik u većoj mjeri i ograničava vodič iz odluku o sudjelovanju u programu. Dokapitalizacija - ovo pomoć, koja je dostupna u vrlo teškim uvjetima.

Suština procesa

Za industrijalizacije gospodarstva zahtijeva znatan infuzije kapacitet države. Utjecaj stranih investitora treba biti ograničen. Banke su dužne da izdaju velike ciljne kredita. To djelomično usmjerena dokapitalizacije. Organizacija ne prima „live” novac i OFZ. U isto vrijeme ona će privući sličan iznos na svoje vlastite. Uzmite samo četvrtinu postojećeg iznosa vlastitih sredstava, koji se, pak, ne smije premašiti 25 milijardi rubalja. To je, dokapitalizacija - mjera sposobnosti regionalnih banaka koje bi mogle poduzeti snažnu poziciju na tržištu i da samostalno razvijaju. To potvrđuje i uvjetima programa: organizacija mora biti mjesečni rast kreditnog portfelja za 1% ili više.

međunarodno iskustvo

Kriza 2009. pokazala učinkovitost ove metode. Tada je američka vlada je osigurala trilijune dolara za vraćanje financijsko stanje kreditne institucije bez ikakvih sankcija. 4 godine kasnije Europska banka financirala grčke institucije u iznosu od 50 milijardi eura. Nakon stabilizacije stanja investitor prima neto dobit organizacija. To je razlog zašto je važno da je posljednji bio država.

Volumen jamstvenom kapitalu kreditnih institucija smanjen zbog zahtjeva Centralne banke u obliku rezervi. Dio sredstava se pojavljuje samo na papiru: precijenjen OS, opreme, objekata i druge imovine koja se ne može koristiti kao izvora financiranja. Kontrolirati situaciju, Centralna banka postavlja posebne standarde i provjerava da li u organizaciji kapitalnih mogućnosti.

Da biste to učinili, stres testovi održavaju. analiza rizika stručnjaci sastaviti, kao složeni ekonomski procesi mogu utjecati na institucije. U teoriji, takva provjera trebala bi se odvijati na tromjesečnoj osnovi. U Ukrajini, to je zadnji put bila provedena na zahtjev MMF-a u 2014. godini. Tada su stručnjaci računaju kao kapital će reagirati u slučaju odljev depozita i rast duga. Prema rezultatima ispitivanja, odlučeno je da kapitalizacije.

Na izgledima razvoja hipotekarnog tržišta

Ministarstvo financija očekuje da će banke moći povećati volumen kreditiranja nekretnina za 15%. To je još jedan cilj, koji je usmjeren dokapitalizaciju. Što to znači? Banke neće moći koristiti sredstva za kupnju valute, kao što se dogodilo 2008. godine. To je dobra vijest. No, da se poveća kreditiranje potrebna će biti vrlo teško. Morat će smanjiti svoje kamatne stope i uzeti dio obveza. Slažemo se s tim, a ne sve organizacije. Od povećanja kapitala - to je dobrovoljno, na „VTB 24” i „Rosbank” je odbio sudjelovati u programu, tvrdeći činjenicu da su dovoljno profita.

Na potencijalnih kupaca pod utjecajem mnogih faktora: uvjeti kreditiranja, diže samopouzdanje cijene stanova u stabilnom prihoda. Blagi pad stope može se nadoknaditi druge mjesečne naknade. To je jedva takva mjera će povećati potražnju za ovu uslugu. Hipoteka na niske kamatne stope može izdavati samo one borrowers s savršenog kreditne povijesti. Banke Ova pozicija je opravdano. A osim toga, ne svaki dužnik mogu biti sigurni da je njegova solventnost ne dođe do pogoršanja u narednih 10-15 godina.

Stručnjaci predviđaju da će pozitivan ishod dokapitalizacije će dovesti do niže stope, povećanje potražnje u segmentu „ekonomije”, u kojoj je udio hipoteka transakcija je 80%. Osobe s pitanjem kupnju stana je akutna, iskoristiti malog smanjenja posto. Ostatak kupaca najvjerojatnije će morati pričekati značajne promjene u troškovima kredita. Udio hipoteka transakcija u premium segmentu, rijetko prelazi 20%. Dakle, stopa promjene vjerojatno neće imati utjecaja na potražnju. Većina kupaca nekretnina platiti u ratama za pojedine uvjete.

Banka dokapitalizacija: morate znati deponenta

1. Ova mjera se koristi za povećanje imovine ili pokriće gubitaka. Inicijator dioničara može poslužiti proces. U tom slučaju govorimo o prikupljanju sredstava za nove kredite.

2. Prisutnost problema u banci ne znači da mu treba novac. Možda je središnja banka revidirala standarda, a kreditna institucija nije dovoljno akumulirane dobiti iz prethodnih godina u cilju postizanja ciljeva. Iako je dokapitalizacija ukrajinske banke u 2014 je dizajniran da pokrije gubitke.

3. Prvo, uspostavljanje žalbe dioničarima. Ako oni nisu u stanju financirati organizaciju, za početak u potrazi vanjskih ulagača. Zakon o dokapitalizacije banaka zahtijeva da se sve promjene na temeljnoga kapitala mora biti registriran kod Centralne banke. Nakon polaganja sredstava na računu i može se koristiti kao i bilo koje druge imovine.

4. Ako privlače dug kapitala nije bilo moguće pokriti gubitke, banka mora ili isključivanje volumen poslovanja ili likvidaciju.

5. dokapitalizacija - preporuka, nije uvjet. Povećanje kapitala ne osigura financijsku solventnost organizacije. Ako dioničari su nepošteni, onda se sredstva mogu koristiti za obnavljanje kreditnog portfelja. U ovom slučaju, to je vjerojatnije da nakon nekog vremena, organizacija ponovno pojaviti potreba za financijskom pomoći.

zaključak

Jedan od načina na koji se mogu koristiti za stabiliziranje financijskog stanja kreditne institucije - Capital povećati. Što je to? Pružanje financijske pomoći za banke od dioničara, Centralne banke i drugih međunarodnih institucija. Ruski predsjednik je krajem 2014. godine potpisao je zakon prema kojem 27 regionalne institucije mogu dobiti podređeni zajam. No, želeći se malo, jer su uvjeti kredita su vrlo strogi.