Vrste bankarskih sustava. Centralna banka. Mreža poslovnih banaka

Uspješan razvoj nacionalne ekonomije države u zemlji zahtijeva efikasan bankarski sustav. Postoji mnogo načina da ga graditi. Ali prvo, vodstvo zemlje će odrediti redoslijed vrsti bankarskog sustava se očekuje da se razvije. Što znamenitosti u ovom slučaju, može skrenuti pozornost države?

Što je bankarski sustav

Prije ispitivanja na temelju čega se može klasificirati bankarski sustav (vrste, struktura svakog modela), definirati pojam entiteta u obzir. Koji su najčešći pristupi otkrivanju relevantnih znanstvenih koncepata?

Ruski stručnjak zajednica pod bankarskog sustava najčešće se shvaća kao srijede interakcije između vlada, različitih institucija i organizacija, fizičke i pravne osobe u kojima su zakonske transakcije s gotovinom i financijske imovine. Razmjena podataka se može dogoditi putem različitih mehanizama. Bankarski sustav - financijska institucija koja je sastavni dio nacionalnog gospodarstva.

Bit komunikacije označen s državnim, tvrtke i pojedinci u velikoj mjeri određuje prema vrsti bankarskog sustava. Proučavajući ono što može biti.

Klasifikacija bankarskog sustava

Postoje mnogi razlozi za klasifikaciju bankarskih sustava. U ruskoj praksi se proširio koncept, prema kojemu su relevantni financijske institucije mogu biti predstavljeni u sljedećim osnovnim verzijama:

- distribucije (ili jedan stupanj) sustav;

- prijelaznog sustava;

- na tržištu (ili duplex) sustav.

Mi ćemo proučiti njihove specifične detalje.

tier sustav

Prijavljene vrste bankarskih sustava, dakle, uključuju izbor financijskih institucija single-level.

Njihova specifičnost je prisutnost horizontalne komunikacije između kreditnih institucija, provedba operacija upravljanja kapitala temelji na univerzalnim standardima i normama. Bankarski sustav nagrada tipa karakterizira uglavnom za zemlje sa slabim gospodarstvom, i za zemlje u kojima je praksa upravnih metoda upravljanja gospodarskog sustava.

dvoslojni sistem

Smatra koncept, u kojem se identificiraju različite vrste bankarskih sustava, također uključuje i dodjelu dva-tier financijskih institucija.

U potonjem, komunikacija između kreditnih institucija obavljaju se u vodoravnu ili okomitu ravninu. Što se tiče drugog mehanizma uključuje interakciju između CB - ključnu financijsku instituciju u državi - i nizvodno banaka. U okviru mehanizma utvrđenog od strane horizontalne komunikacije između jednakog pravnog položaja u vidu kreditnih institucija. Uloga središnje banke u dvije kategorije, - kako bi se osigurala likvidnost struktura financijskog izvještavanja, kao i provedbu makroekonomske regulacije.

Sovjetski model organizacije bankarskog sustava

Vrste bankarskih sustava, mi smo je gore spomenuto, nije u korelaciji s odgovarajućim financijske institucije koje su postojale u sovjetskim vremenima - s obzirom na činjenicu da ima niz jedinstvenih značajki. Što to znači? Iznad smo da je bankarski sustav jedan red pretpostavlja postojanje jednog komunikacijskog mehanizma između pojedinih kreditnih institucija - vodoravno. Dvoetažni sugerira da je proces interakcije između financijskih institucija i Centralne banke spojen.

Govoreći o sovjetskom modelu, ne možemo reći da je u potpunosti karakteriziraju značajke prvom ili drugom tipu sustava. Činjenica da banke u SSSR-u radio je u naglašenom centralizacije i stroge podređenosti Državne banke. To nije horizontalna komunikacija ne odvija između njih. S druge strane, svi kriteriji za razlikovanje dvije razine interakcije između financijskih institucija u Sovjetskom Savezu, naći teško. Činjenica da je država Banka je bila dio jednog nacionalnog bankarskog sustava, a njegova uloga slična onoj koju provodi središnja banka Rusije nije ograničena na održavanje likvidnosti i propisa. Njegova funkcija je izražena u činjenici pruža cijeli niz bankarskih usluga koje se pružaju putem mreže podzakonskih propisa regionalnih banaka.

Međutim, neki znanstvenici još uvijek imaju tendenciju da se pripisuju sovjetski model organizacije kreditnih i financijskih institucija tipa single-level. Što je argument stručnjaka o ovoj temi? Činjenica da je State Bank of SSSR-a, posjeduje monopol na gotovo sve vrste bankarskih usluga, u stvari, pa tako postaju „jedan nivo” kapitala. Postoje znanstvenici koji označavaju kredit i financijski sustav SSSR-a i drugih država, koje karakterizira upravnom modelu ekonomskog upravljanja kao zasebna vrsta - centralizirana.

Prijelazni sustav

Koje značajke obilježavaju bankarski sustav u tranziciji? Moguće je ući u trag komunikacije, koje su karakteristične za oba single-level vrstama financijskih institucija, a za dvije razine. U prvom slučaju možemo govoriti o prisustvu državnih banaka, koje su brzine pokazatelj, značajan udio u cjelini nacionalnog monetarnog sustava, au isto vrijeme očuvati neovisnost središnje banke izražen provedbi financijske politike koje promiču tržište, definiranje razvojnih prioriteta. S druge strane, u bankarskom sustavu zemlje mogu prisustvovati institucija, koji se, pak, izvješće izravno na središnje banke i održavanje suverenitet u granicama utvrđenim zakonom.

Suvremeni bankarski sustav Ruske Federacije

Dakle, gledali smo osnovne vrste bankarskih sustava u okviru pojmova koji su postali široko rasprostranjena među modernim znanstvenicima. Govoreći o suvremenim financijskim institucijama u Rusiji, kako mogu se svrstati?

Na većini znakova ruskog bankarskog sustava - dva stupa. To praktički ne obavlja poslove financijskih institucija koje nisu odgovorni Centralnoj banci. S druge strane, ruski bankarski sustav uključuje rad velikog broja kreditnih institucija koje aktivno u interakciji jedni s drugima u horizontalnoj ravnini. Središnja banka Ruske Federacije obavlja oba kapital i regulatorne funkcije. Ona pruža likvidnost banke pružajući im kredite u skladu s ključnim stopa.

Međutim, neki znanstvenici vjeruju da je vrsta ruskog bankarskog sustava je sada - i dalje miješati. Ali ne u smislu kombinacije znakova Jednoredni i dva-tier modela, te u pogledu prisutnosti određenih simptoma koje su karakteristične za centraliziranog sovjetskog sustava organizacije relevantne financijske institucije. Stručnjaci tvrde ove točke gledišta na činjenicu da se u vodećim ruskim bankama - države. Oni uključuju štedne banke "VTB", "Agricultural Bank". To određuje i činjenicu da država, kao i državne banke SSSR-a, zapravo drži nacionalnu kredit i financijski sustav pod kontrolom. S druge strane, u ruskom bankovnom sustavu je dobro uspostavljena tržišna tipa, što znači da je u istom segmentu komercijalnih aktivnosti će sudjelovati velik broj igrača interakciji vodoravno. Ova značajka je karakteristična za dva-slojnim modelom.

Imajte na umu da prije SSSR - u dane Ruskog Carstva - u našoj zemlji postoje i dovoljno razvijen bankarski sustav. Karakteriziran je, prema mnogim istraživačima, visoko učinkovitu interakciju javnih i privatnih financijskih institucija. Prema nekim stručnjacima, povijesno iskustvo tih godina do određene mjere biti primijenjene na modernoj Rusiji.

međunarodno iskustvo

Saznajte osnovne principe na kojima banke posluju i ruski bankarski sustav, razmislite najviše nevjerojatne činjenice koje se odnose na rad nadležnih financijskih institucija u stranim zemljama. Osobito korisno obratiti pažnju na iskustvo naprednih zapadnih gospodarstava. Razvoj ruskog bankarskog sustava provodi se u okviru kapitalističkog modela. Očito, iskustvo zapadnih zemalja u tom smislu je neusporedivo veća.

Pristupi u definiranju uloge banaka

Među najviše se ističe trendova u suvremenom bankarstvu u zapadnim zemljama - ponovno promišljanje o pristupima razumijevanja uloge banaka u nacionalnom gospodarstvu. Činjenica je da je u zapadnim zemljama klasična kreditnih i financijskih institucija - nisu jedini igrači u relevantnom tržišnom segmentu. Planirano je da se jačanje uloge i značaja za nacionalnu ekonomiju nebankarskih organizacija. Ove strukture mogu djelovati u određenoj mjeri blizu ono što je karakteristično za klasične banke: na primjer, za pružanje usluga za primanje uplata, kako bi se olakšala provedba gotovinskog poslovanja. U isto vrijeme, rad takvih objekata ne može zahtijevati prisutnost Centralne banke dozvole i ne mora biti u takvom slučaju kao rigorozno testiran u skladu s financijskim propisima koji se prakticira nadzornih tijela za banke.

Naravno, takve organizacije su već aktivno sudjelovali u aktivnostima iu Rusiji. To su prvenstveno elektronske platnog sustava, kao i mikro-kreditne organizacije. Zapravo, ne mogu se ubrojiti u bankama, ali u isto vrijeme, oni mogu pružiti usluge koje su tipične kako je vrijeme za ozbiljne financijske institucije. Prema nekim istraživanjima, specifičnost EPS aktivnosti institucija za mikrofinanciranje i drugih institucija nebankarskih u Rusiji da je zakonodavac nastoji uskladiti odredbe koje reguliraju aktivnost struktura ovog tipa i klasičnih banaka. Što je argument stručnjaka koji drže ovaj pogled? Dakle, znanstvenici vjeruju da je Zakon „Na sustava elektroničke naplate” kako vrijeme uključuje obilježio ujedinjenje regulatornim standardima. Na primjer, u smislu identifikacije potrošača usluge. U prvim godinama rada u Rusiji EPS za cijelu korištenja usluga e-plaćanja u Ruskoj Federaciji osoba nije potrebno potvrditi svoj identitet, zatim usvajanje Zakona o kojoj je riječ, nastala kao potreba.

S druge strane, u zapadnom dijelu bankarskog sustava, kao što je navedeno od strane nekih analitičara, vidi u drugačijem kontekstu. EPS i ostali igrači koji ne spadaju u kategoriju klasičnih kreditnih i financijskih institucija, u skladu s jednim od najpopularnijih pojmova treba zauzeti odvojeno, nisu izravno vezane za bankarski niša. No, ono što se kriteriji mogu biti osnova za odvajanje dvaju segmenata?

Tako je, prema mišljenju istraživača, banke i bankovnog sustava obavljati sljedeće niz funkcija:

- usluge depozitorija za fizičke i pravne osobe s punim jamstvo očuvanja kapitala;

- Organizacija za tvrtke gotovinskog poslovanja sa svim atributima pravnog značaja;

- odredba „dug” kredita (hipoteka, kredita za poduzetnike).

S druge strane, ne-bankovne strukture moraju, u skladu s jednim od najpopularnijih pojmova koji se fokusiraju na slijedeće djelovanje:

- pružanje brze i pouzdane transfera novca, primanje uplata za privatne i javne usluge;

- pružanje tehnološke infrastrukture za plaćanje ulaznica za različite vrste prijevoza;

- odredba „kratki” kredita (uglavnom onih koji su klasificirani kao mikrokredita);

- olakšavanje učinkovitog rada online trgovinama.

To su ključna načela koji odražavaju razliku između uloge tradicionalnih bankarskih financijskih institucija i nebankarskih institucija u zapadnim zemljama. U kojoj mjeri je takav koncept nije u skladu s praksom ruskih financijskih komunikacije? Prema nekim stručnjacima, ključ od navedenih načela su vrlo pogodni za Ruske Federacije. Najvažnija stvar - da je zakonodavac pod uvjetom potrebnu razinu potpore aktivnostima sudionika na tržištu u smislu relevantnih službi.

Poslovne i investicijske banke

U mnogim zapadnim zemljama praksi razlika od banaka (i to je još jedan mogući temelj za razvrstavanje relevantne sustavi) za one koji obavljaju kreditne i financijske funkcije, a oni koji prakticiraju prvenstveno u investicijske aktivnosti (odnosi se na kupnju i prodaju dionica, vrijednosnih papira, itd d.)., Na primjer, u SAD-u je zapravo dvije različite vrste organizacija. Slično je slučaj u Japanu. U Rusiji, došlo je praksa u kojoj jedan brand može biti formirana jedinica odgovorna i za banku i za investicijske aktivnosti. Na primjer, u strukturi „VTB” drži struktura je „VTB 24” i „VTB Capital”. Prvi se bavi bankarstvom, drugi - samo na isti investicijske aktivnosti.

Uloga središnje banke

Značajke nacionalnog bankarskog sustava u velikoj mjeri određuje specifične aktivnosti Centralne banke, njegovu ulogu u državnoj ekonomiji. Koji su pristupi njegovom razumijevanju razvijenim kapitalističkim zemljama?

Postoje države u kojima je središnja banka je jedini regulator nacionalnog financijskog sustava. Među onima koji su - Australija, Irska, Italija. U nekim zemljama, Centralna banka dijeli označene funkcije s drugim organizacijama - takva praksa razvila u SAD-u, Njemačkoj, Francuskoj. Među najzanimljivijim modelima organizacije nacionalnog bankarskog sustava - američkom.

Dakle, u strukturi mjerodavnog financijske institucije u SAD-u zapravo postoje četiri vrste institucija:

- nacionalne institucije kreditiranja ;

- državne banke unutar strukture Federalnog Reserve System;

- banke nisu uključeni u Fed, ali povezana s Savezne osiguranje depozita Corporation;

- kreditne strukture koje ne reagiraju s istaknutim organizacijama.

Fed je u ovom slučaju djeluje kao analog CBA koji obavlja funkciju emisija i održava likvidnost. Međutim, u SAD-u također može raditi kreditne institucije koje se ne odnose na aktivnosti Federalnog Reserve System.

Perspektive razvoja ruskog bankarskog sustava

Tako smo proučavali koncept i vrste bankarskih sustava. Koji je od koncepata razvoja relevantne financijske institucije je najbolje odgovara za Rusiju? Odgovor na ovo pitanje zahtijeva složenu analizu ekonomskih, socijalnih, a na mnogim poštuje i povijesne i kulturne čimbenike koji karakteriziraju specifičnost Ruske Federacije kao država. Prema mnogim istraživačima, problemima ruskog bankarskog sustava, koji sada postoje, posebice, relativno visoke kamatne stope na kredite, relativno velikom ovisnošću ruskih financijskih institucija od strane inozemnih kredita, već unaprijed određen kao vrijeme je činjenica da su mnogi zapadni standardi u praksi bankarstva u Rusiji ne uzimajući u obzir nacionalne specifičnosti komunikacije državnih, poslovnih i građana na ovom području.

U tom smislu, mnogi stručnjaci smatraju da je korisno ispitati ne samo iskustvo zapadnih zemalja u razvoju relevantnih financijskih institucija, ali i povijesni model funkcioniranja kreditnih organizacija u Rusiji. Štoviše, oni, kao što je gore navedeno, postoje već duže vrijeme, a karakterizira, prema nekim istraživanjima, visokim stupnjem sofisticiranosti. Dakle, ono funkcionira u ruskim povijesnim vrste bankarskih sustava i njihove karakteristike mogu biti manje važan izvor znanja u smislu poboljšanja trenutni model nacionalnog upravljanja državnom kapitala.