Crna lista ruskih banaka

Tijekom proteklih šest mjeseci ruski bankarski zajednica oporavlja: jedna od glavnih tema za raspravu bile su banke koje su na crnoj listi. Što je ovaj popis, a što prijeti organizaciju od ulaska liste ove vrste?

Prve crne liste banaka pojavio prije gotovo 10 godina, au ljeto 2004. godine. Tada je središnja banka provela jedna od prvih tvrtki u globalnom „čišćenja” od domaćeg bankarstva od beskrupuloznih igrača. Šetači na mreži crne liste potaknut uzajamno nepovjerenje na tržištu u međubankarskom kreditiranju, što je dovelo do gubitka likvidnosti od strane nekoliko malih i srednjih banaka. Kao rezultat toga, nekoliko organizacija su izgubili svoje licence, ali regulator bio u stanju držati situaciju pod kontrolom i spriječiti lavinu stečajeva.

plod mašte

Sredinom studenog 2013. bio je prvi val glasina i aluzije o održivosti pojedinih kreditnih institucija. Čelnik središnje banke Elvira Nabiullina tijekom svih razgovora demantirao tu informaciju, a ne umoriti, ponavljam, da regulator ne sudjeluje u izradi bilo stop-liste. Isti stav dijeli Udruženja ruskih banaka, odbio priznati postojanje crne liste.

Pojava takvih informacija vodstvom središnja banka i ARB objašnjava činjenice o nelojalne konkurencije u bankarskom sektoru, mogući odgovor na dijelu glavnih kupaca banaka koje obavljaju poslove na pranje novca, kao i želje za nekim velikim dužnicima ne vrati velike kredite nakon ukidanja licenci koje su poduzete.

Zima 2014: vrijeme za izgubiti banke

Zagovaranje dala neke rezultate, ali većina Rusa svako jutro počelo s pronalaženje informacija o tome koje su banke u crnom popis uključuje trenutni datum. Unatoč trenutnom sustavu osiguranja depozita, neki investitori odlučio povući svoju štednju iz potencijalno problematičnih organizacija. Čelnici tvrtke s računima u bankama, uhvaćen u publicitet liste također radije zaključiti od njih novac.

Uskoro, mnogi bankari, podsjećajući poznata izreka da je novac voli tišinu, prestao komentirati na temu crne liste. Ako novinari su mogli dobiti informacije o tome, to je bio vrlo škrt i nedosljedna.

Ukupno stručnjaci retorika bila svedena na klasičnom izrazu: „Live - vidi”. Konkretno, pritisnite tajnik „SMP banke” Igor Ilyukhin u intervjuu za „Bankir.ru” rekao da on osobno ima 3 crne liste, na kojemu se nalaze, uključujući organizaciju i sa licencom № 1481, to jest, „Sberbank Rusija ".

Malo o istinitosti informacija

Treba napomenuti da su neke od banaka navedenih u crnoj listi, onda zaista izgubila licencu. Jedan od takvih popisa koji sadrži 48 organizacije, objavljen je 4. prosinac 2013. Od sada pa do kraja prvog tromjesečja 2014. godine ukinuta dozvola za 12 banaka koje su na popisu. Među „neblagovremeno pokojnik”:

• Prosinca 2013 - "Projekt financiranja banaka", "investicijska banka", "MAST-banka", "Smolensk", "Askold".
• Siječnja 2014 - „Moja banka”.
• Veljače 2014 - "Link-banka", "Eurotrust".
• Ožujak 2014. - „Ruski Zemljište banka”, „Monolith”, „Sovincom”, „energija posao”.

Dakle, informacije o loše financijske situacije i mogućnosti licence opoziva za četvrtinu kreditnih institucija iz crnu listu potvrdio je samo četiri mjeseca. Moguće je da je spomenuta crno popis ruskih banaka je napravljen na temelju ekskluzivne informacije dostupne svojih autora. Moguće je da je to bio rezultat temeljite analize glavnih pokazatelja pedeset domaćih kreditnih institucija. U tom slučaju, može se samo diviti obujam obavljenog posla i valjanost nalaza.

Organizacija nadzora banaka ...

CB (unutar Saveznog zakona № 86-FZ) nadgleda banke, stalnu financijsku i kreditnu politiku i prati sumnjive transakcije organizacije i njenih klijenata. U skladu sa zahtjevima regulatora poslan svim bankama u središnjoj banci izvješća o prometu, i to pravodobno i na trajnoj osnovi.

Središnja banka redovito provjerava sve kreditne institucije. Osim toga, sveobuhvatan pregled bilo koje banke ne smije biti manji od 1 put u 3 godine. Tijekom ovog pregleda pažljivo ispituje veličinu i strukturu imovine i obveza kreditne institucije, posebnih čimbenika koji karakteriziraju njegovu stabilnost. Pored kompleksa, ali tu su i tematske pregledi, koji se ponekad javljaju nekoliko puta godišnje.

Osim nadzora „Centralne banke”, „financijsko praćenje” - u okviru provedbe propisa o 115-FZ - prima svakodnevno od banaka desetaka tisuća poruka o tijeku operacije od njih, u mogućnosti nositi upitna. Nije jasno za koju svrhu će sve te hrpe informacija, ako to nije dodatno pospješuje usvajanje odgovarajućih mjera za kreditne institucije koje krše zahtjeve zakonodavstva.

... i njegovi rezultati

Postoji percepcija da su banke koje spadaju u crnu listu, iz raznih razloga su u Centralnoj banci pod posebnom kontrolom. Doista, financijski položaj svake banke je kontrola specijaliste je sasvim jasno i razumljivo. Kada to nije moguće u kratkom roku promijeniti u bilo koji značajan način. Moguće je da, na temelju informacija primljenih Centralna banka može dobro napraviti svoj vlastiti crni popis banaka, što obično organizaciju u potrebi jačanja njihovog nadzora.

Središnja banka ima niz alata složenih, koji pomažu poboljšati performanse kreditne institucije te kako bi se spriječila bankrot i ukidanje bankarske dozvole - to je najviše krajnja mjera. Prema tome, svaki takav slučaj je nedostatak stručnjaka teritorijalnih uprava, „Središnje banke”.

Kao rezultat toga, glavni razlozi koji su doveli u oduzimanju licenci većine banaka, središnja banka poziva pružanje lažne izjave, obavljanje kreditnu politiku visokog rizika, kao i neispunjavanje propisa koji reguliraju njihov rad.

Predvidivim nepredvidljive akcije štediša

Treba napomenuti da je dostupan svima crnu listu banaka (2014.), njegov izgled pojačan nelojalnu konkurenciju. Konkretno, zaposlenici nekih od vodećih kreditnih institucija pozvao svoje kupce za prijenos sredstava iz banaka koje su navodno nalaze se na popisu dozvola opoziv.

Regulator nevoljkost da se odgovor na pitanje kako pronaći crnu listu banaka, kao i nedostatak pouzdanih podataka o stvarnom stanju kreditnih institucija su pali u nju, doveo je do masovnog prijenosa depozita građana u bankama s državnim sudjelovanjem. Samo za IV kvartal 2013. godine volumen depozita građana u „štedionice” porasla je za 7,8% u „VTB” banke - za 4,7%.

Važnost kriterija ocjenjivanja

Je li bilo posebne banke u crnoj listi središnje banke, ili je to bio nadahnut od strane druge tvrtke koje vrijeme na tržištu od konkurencije, sada nije tako važno. No, o osnivanju „bijelu” popisu je i službeno najavljen.

Na kraju 2013. godine središnja banka je razvila kriterije koji će odrediti tzv sistemski važnih banaka. Glavni kriteriji predloženi kao dimenzija imovine na međubankarskom tržištu rada (posebno - kao vjerovnik i kao dužnik) i volumen privatnih depozita.

Na temelju tih pokazatelja se prikazuje naselje „sumirajući rezultat” vrijednost koja ukazuje na stupanj važnosti banke za ruskog bankarskog sustava. Godišnji popis će uključivati one kreditne institucije čiji je „sinteza rezultat” prelazi 0,6.

„Bijeli” listu

Glavni kandidati za mjesto u listi sistemski važnih kreditnih institucija u državnom vlasništvu: štedionice, „VTB”, „Poljoprivredna banka”, „Gazprombank” i drugi. Popis može dobiti takve velike privatne banke, kao "Alfa-Banka", "PSB", "nomos banka", "Bank of Moscow". Očito je da prisutnost „bijelom” popis olakšava pristup kreditne institucije državnim resursima, posebice središnja banka za kredite i sudjelovanje u aukcijama za pravo da bude domaćin depoziti državnih i državnih poduzeća.

S druge strane, uzimajući u takvom popisu je povećana pozornost na tekućim kontrolnih operacija. Smatra se da će se neke privatne banke smanjiti broj poslovnih aktivnosti, da biste dobili daleko od previše pažnje Centralne banke.

Novi zahtjevi za pouzdanost banaka, rad s državnim fondovima

Krajem ožujka ove godine je postalo poznato da je Ministarstvo financija i Vlada Ruske Federacije namjerava revidirati popis banaka u kojima je država korporacija će biti dopušteno u budućnosti staviti svoja sredstva. Prema projektu razvijenom „Banka Rusije”, u državnom vlasništvu tvrtke će biti u mogućnosti da se privremeno slobodan novac samo u onim organizacijama, čija dugoročna ocjena nije manji od BBB (po Fitch ili Standard & Poor verzija) ili Baa3 (prema Moody-a), u skladu s uvjetima postavljenih depozita.

Ruski bankari reagirali na inovacije, bez entuzijazma, vidjevši u njemu još jednu tvrtku s ciljem da ispuni neslužbenu crnu listu banaka kreditne institucije, iz nekog razloga nemaju ocjene iz ove agencije. Opće je mišljenje bankarskog zajednice izrazio u intervjuu za list „Izvestia” predstavnik FBK rimski Konigsberg. Prema njegovim riječima, ideja o postavljanju javnih sredstava u pouzdanih banaka, kao cjelina je zvuk i ispravan, ali korištenje međunarodnih ljestvici kao kriterij primarne procjene uvelike sporan.

Značajke ljestvici

Dugoročni rejting agencije koje čine „veliku trojku”, samo ima 78 domaćih banaka. Osim toga, međunarodne ocjene je u velikoj mjeri subjektivna, oni sve uzeti u obzir situaciju vanjske politike, nego stvarno stanje u kreditnoj instituciji. Agencija - pod pritiskom nekih zapadnih struktura - može u bilo koje vrijeme povući ocjene su im dodijeljene, što će uzrokovati znatne poteškoće ruskih banaka koje sudjeluju u državnim programima.

Planirana zahtjevi zatezni za kreditni rating organizacijama trebalo dovesti do smanjenja broja sudionika depozita aukcije otprilike pola. Prema nekim procjenama stručnjaka, na takve aukcije na kraju će biti dopušteno oko tri desetak banaka. Jasno je da organizacije koje su eliminirani iz natjecanja za državne resurse, automatski iznositi nove „crne liste 2014. banaka”.

Što je sljedeće?

U drugom tromjesečju 2014. godine, stručnjaci predviđaju, stopa „čišćenja” bankarskog tržišta blago opada, ali je rad na identifikaciji problematičnih organizacija će se nastaviti. Na primjer, 17. travnja, izgubilo licence za još 2 regionalnih banaka: Dagestan „Caspian” i Baškirski „AF Banka”. Valja napomenuti da su ove kreditne institucije nisu uključene u crnu listu banaka, jer je nisko mjesto na ljestvici, a glavni problemi su počeli tek u 2014. godini. Prema nekim procjenama stručnjaka, u 2014. godini će izgubiti svoje licence o pedeset banaka.