"BIN": pouzdanost ocjena. „BIN” na ljestvici ruskih banaka

„BIN” osnovana je 1993. godine kao zarobljenik banke, a sada je postala komercijalna financijska institucija prosječne veličine, koja ima mrežu poslovnica u mnogim ruskim regijama. U 2014. godini neto dobit povećana pet puta, dosegnuvši neto dobit za više od 69 milijuna dolara (više od 3,9 milijardi rubalja). Ocjena „BIN” u smislu pouzdanosti, prema Centralnoj banci - 20. mjesto na veličini aktive 413,2 milijardi rubalja.

Brzi rast

„BIN” u posljednjem desetljeću, ubrzano raste, uzimanje korak u nizu srednjih banaka u prvom ruskom dvadeset. Pogotovo zasićena kriza pojavila mnogima u 2014. Financijska institucija stekla nekoliko imovinu, uključujući i „BIN kreditnim karticama” (bivši „Moscomprivatbank”), „Bin Murmansk”. (Prethodni naziv - JSC „DNB Banka”) i rasta banaka " Osim toga, 55% imovine u ukupnom udjelu osigurana pravilna „bin”. Ocjenjivanje organizacije kao rezultat znatno povećao.

Stjecanje imovine doprinijeli diverzifikacija kupaca, poboljšanje diversifikaciju poslovanja i poboljšati situaciju konsolidirane grupe u pogledu imovine: prema tom indeksu banka zauzima sedmo mjesto u sve-ruski klijenata (na 01/04/2015), godinu dana ranije - samo 40. mjesto.

Ocjena banke: „BIN”

Ekonomska kriza značajno je rekonstruisanu palubu ruskih financijskih institucija. Ako neki od njih zahtijevaju veliku podršku Vlade, „bin”, naprotiv, ojačao poziciju. Osim toga, utjecajni portal Banki.ru zbog brzog uspjeha ove određene organizacije prepoznalo svoju banku godine u 2014. On je bio ispred priznatih velikana. Među njima, „štedionica”, „VTB”, „Gazprombank” i ostali partneri.

Strani stručnjaci također istaknuo „bin”. Ocjena analitičari Standard & Poor-a odgovara čin «B». To je dobar pokazatelj za najznačajnijih ruskih banaka, što je odraz i snagu, i specifični rizici inherentni u regionalnom gospodarstvu. Ostali pokazatelji:

• Treće mjesto među najpouzdanijim poslovnih banaka u Rusiji (04.01.2015).
• 10. profitabilnost (2015/1/4).
• 18. na ljestvici „Interfax-100” (1. kvartal 2015).
• 27. veličina kapitala (2015/04/01).

prognoze analitičara

Stjecanje značajnih sredstava, promatrane prošle godine, nameće određene rizike. Banka analitičari na umu da je „bin” strategija je oportunistički i agresivni u isto vrijeme. To može biti izložena visokim rizicima integracije, s obzirom na znatne veličine stečene imovine i planovima za daljnje širenje poslovanja u nepovoljnim trenutno uvjetima rada za banke u Rusiji. U međuvremenu, fragmentirana struktura unutar grupe može biti dovoljno komplementarni jedni druge i stvoriti organizaciju koja će biti jak igrač na tržištu sa stabilnim dugoročnog poslovnog modela i snažnu sposobnost za generiranje profita.

Pozitivan faktor je da je stečena imovina odgovarati dugoročnoj strategiji jačanja tržišnog položaja „smeće” u segmentu maloprodaje i diversifikacije poslovnog profila. Zahvaljujući novostečene imovine položaja društva u segmentu depozita stanovništva od kupaca poboljšana. Na 01.04.2015 „smeće” na ljestvici ruskih banaka u smislu ovog pokazatelja je 7. mjesto. Osim toga, tvrtka je u mogućnosti za ulazak na tržište niz važnih ruskih regija. U budućnosti, poslovna mreža će ukupno 450 prodajnih mjesta u više od 60 regija kraja 2015. slijedeće planiranog zatvaranja neučinkovitih odjela.

pouzdanost ocjena

BankStars IA o rezultatima brzu analizu financijskih izvještaja dodijeljenih PJSC „bin” pouzdanost ocjenu „zadovoljava”. Prema BankStars, ustanova karakterizira umjereni rizik neispunjenja svojih obveza prema vjerovnicima i štediša. Međutim, stabilnost banke je osjetljiva na nepovoljne razvoj situacije.

likvidnost

Na temelju analize strukture bilance PJSC „bin”, u BankStars likvidnosti rejting agencija ocijenjeno kao umjereno visoka. Zaključci se temelje na nestabilnim sredstava u depozite i na tekućim računima i grupe banaka koje su slične u pogledu imovine. Tvrtka je u mogućnosti kako bi se osiguralo pravovremeno izvršenje zamjenu za zajmove, depozite u slučaju eventualnog ostvarivanja scenarija stresa.

kapitalizacija

Do 2014. godine, navedena povećanje razine kapitalizacije financijske grupe na 13,05% zbog povećanja kapitala, uz istovremeno smanjenje obujma imovine PJSC „smeće”. Ocjenjivanje sposobnost da kompenziraju za potencijalne gubitke u slučaju scenarija stresa vlastitih sredstava procijenjenih kao umjereno visoka.

Kvaliteta kreditnog portfelja

Prema izvješću, volumen dospjelih kredita „Kanta” na 01.01.2014 iznosio je RUR 3623610000. (2,63% portfelja), što je povećanje u prosincu 2013. na 189,61 milijuna RUR. Rezervacije za gubitke porasli su za RUB 156,140,000. i napravio datum izvještavanja RUB 5,752,920,000. (4,17% portfelja). Formirane rezerve banaka za moguće gubitke po kreditima za pokrivanje tekućih dospjele kredite s koeficijentom 1,59. Na datum izvještavanja kreditni portfelj karakterizira nešto manjim udjelom.

faktori rasta

Mjesto na ljestvici „smeće” među natjecateljima / partnera oboljelih od sljedećih faktora.

pozitivan:

• povećanje baze kupaca i rastući udio na tržištu;
• snažnu potporu u obliku injekcija od kapitala dioničara;
• diverzifikacija baze resursa.

negativan:

• visoka izloženost rizicima integracije vezane imovine stečene u 2014. godini, te agresivnom strategijom rasta;
• slaba profitabilnost iz poslovanja, uglavnom zbog slabe izvedbe portfelja unsecured kredita stanovništvu, s visokim rizikom;
• usporavanja makroekonomskog rasta i štetne uvjete rada za sve banke u Rusiji.

Glavni dioničari

Očekuje se da će glavni dioničari - M. O. Shishhanov i MS Gutseriev - će podržati razvoj „smeće” i osigurati dovoljno kapitala kako bi se postigla ambiciozne ciljeve rasta. U 2011-2014 oni su redoviti infuziju kapitala: 16,3 milijardi rubalja dopunski kapital 1 i 3,9 milijardi rubalja dopunski kapital 2.

Imovina u vlasništvu Shishkhanov Gutseriev i sektora nebankarskih, kao cijeli dopuna poslovanja „bin”. Konkretno, mirovinski fondovi i osiguravajuća društva u vlasništvu financijera Shishkhanov može osigurati sinergiju, nudeći korisnicima sveobuhvatnu uslugu, što omogućuje povećanje baze klijenata.

Kapitalizacija i profitabilnost PJSC „BIN”

Kreditna rejting kapitala i zarade karakterizira kao umjereno. Kapitalizacija daje uglavnom infuzije od temeljnog kapitala. Pokazatelji za evaluaciju kao umjerena na temelju izračuna da je omjer RAC ne uzimajući u obzir izmjene i dopune diverzifikacije i koncentracije rizika će u sljedećih 18-24 mjeseci biti oko 5,1%. Ova prognoza ovisi o sljedećim očekivanja:

• Povećanje imovine 34% u 2015. godini, zbog konsolidacije banaka „rast” i „BIN Murmansk” (14%) i organski rast (20%).
• dokapitalizacija od 10 milijardi rubalja. u 2015, unatoč činjenici da je 6 milijardi rubalja već primili u travnju.
• kapitalne dobitke (1,5 milijardi) putem izdavanja novih vrijednosnih papira za konsolidaciju „BIN Murmansk”.
• Kapitalni dobici koji proizlaze iz početnog priznavanja skupine imovine „rast”.
• Pad neto kamatne marže od 4,3% u 2014. na 4% u 2015. zbog rasta troškova financiranja i povećane konkurencije na ruskom bankovnom sektoru.
• Neto umanjenja - oko 3,5% u 2015-2016, u usporedbi s 2,1% u 2012-2014 (prosječne vrijednosti) zbog pogoršanja gospodarske situacije.

planovi

U 2014. godini, pristup „BIN” osigurati korporativne klijente je poboljšano. On je privatna financijska institucija, dakle, protiv njega se ne primjenjuju sankcije SAD regulatori i Europske unije (za razliku od velikih ruskih državnih banaka). Osim toga, raste veličina „smeće” mu je omogućilo da služe veće kupce. Kao rezultat toga, tvrtka je privukla veliki broj privatnih i javnih poduzeća kao dužnika i štediša, što je rezultiralo jačanjem svojih kupaca. rizike kredita povezanim osobama su ocijenjena kao umjereno: udio kredita povezanim osobama iznosio je oko 2,6% kreditnog portfelja (31.12.2014).

U razdoblju 2015-2016 GG. vidi slabe zarade „bin” pokazatelja iz poslovanja kao posljedica očekivanog slabe performanse u segmentima unsecured krediti stanovništvu i kreditnim karticama. Dobit iz redovnog poslovanja u 2014. godini bio je negativan, kao rezultat značajnog izdataka za stvaranje rezervi „BIN kreditnim karticama”, stekla prošle godine.

Pozitivan faktor - jamstveni kapital „bin” je podržan od strane podređenog kredita u iznosu od 12,7 milijardi rubalja. Na omjeru 01.04.2015 organizacija grada bio je 13,2%, što je znatno viša od minimalne razine od 10% propisanima od strane regulatora.